Anzahlungsbürgschaft einfach online beantragen: So funktioniert es

Eine Anzahlungsbürgschaft lässt sich in Deutschland heute in vielen Fällen digital beantragen. Unternehmen übermitteln dabei ihren Bürgschaftsbedarf und die erforderlichen Unternehmensdaten online. Anschließend prüft ein Kautionsversicherer, ob und zu welchen Bedingungen ein entsprechender Avalrahmen bereitgestellt werden kann.

Besonders relevant ist die Anzahlungsbürgschaft für Unternehmen, die bereits vor vollständiger Leistungserbringung eine Vorauszahlung ihres Auftraggebers erhalten. Typische Einsatzbereiche sind der Bau, Maschinen- und Anlagenbau, Handwerk, Industrie und projektbezogene Fertigung.

Wer eine Anzahlungsbürgschaft möglichst einfach beantragen möchte, sollte nicht nur auf einen digitalen Prozess achten. Ebenso wichtig sind der Zugang zu mehreren Kautionsversicherern, ein ausreichend hoher Avalrahmen und persönliche Unterstützung, falls eine Standardlösung nicht zur Unternehmenssituation passt.

Anzahlungsbürgschaft auf einen Blick

Was ist eine Anzahlungsbürgschaft?

Eine Anzahlungsbürgschaft ist eine Sicherheit für eine Vorauszahlung.

Der Auftraggeber zahlt einen vereinbarten Betrag, bevor die Leistung vollständig erbracht wurde. Die Bürgschaft sichert den vertraglich vorgesehenen Rückzahlungsanspruch des Auftraggebers ab.

Ein einfaches Beispiel:

Ein Bau- oder Anlagenbauunternehmen erhält für einen Auftrag eine Anzahlung von 80.000 Euro. Der Auftraggeber verlangt vor Auszahlung eine Anzahlungsbürgschaft in entsprechender Höhe.

Das Unternehmen beantragt daraufhin eine Bürgschaft über eine Bank oder einen Kautionsversicherer. Wird die Bürgschaft akzeptiert und ausgestellt, kann der Auftraggeber die vereinbarte Vorauszahlung leisten.

Wofür wird eine Anzahlungsbürgschaft benötigt?

Eine Anzahlungsbürgschaft kommt insbesondere dann infrage, wenn Auftraggeber Geld zahlen, bevor sie die vollständige Gegenleistung erhalten.

Typische Situationen sind:

• Materialbeschaffung vor Projektbeginn
• Fertigung individueller Maschinen oder Anlagen
• größere Bauprojekte
• Sonderanfertigungen
• Montageleistungen
• langfristige Projektaufträge
• hohe Vorleistungen des Auftragnehmers

Für das ausführende Unternehmen kann die Vorauszahlung wichtig sein, weil Material, Personal oder Produktionskapazitäten bereits vor Fertigstellung finanziert werden müssen.

Die Bürgschaft schafft dabei Sicherheit für den Auftraggeber und kann dadurch die Voraussetzung dafür sein, dass die vereinbarte Vorauszahlung geleistet wird.

Kann man eine Anzahlungsbürgschaft online abschließen?

Ja. Besteht bereits ein ausreichender Avalrahmen, kann die konkrete Anzahlungsbürgschaft bei vielen Versicherern digital angefordert werden.

Typischerweise sind dabei vor allem folgende Schritte relevant:

1. Bürgschaftssumme und Bürgschaftstext festlegen
2. Anforderungen des Auftraggebers prüfen
3. Anzahlungsbürgschaft innerhalb des bestehenden Avalrahmens anfordern
4. Bürgschaft digital oder als Urkunde ausstellen lassen

Besteht noch kein Avalrahmen, muss zunächst eine Kautionsversicherung abgeschlossen beziehungsweise ein Avalrahmen eingerichtet werden. Dafür werden Unternehmensdaten geprüft und eine Bonitäts- und Risikoprüfung durchgeführt.

Welche Angaben werden für den Online-Antrag benötigt?

Der konkrete Umfang hängt von der Höhe des gewünschten Avalrahmens und vom Kautionsversicherer ab.

Typischerweise werden zunächst folgende Informationen benötigt:

• Unternehmensname und Rechtsform
• Gründungsdatum
• Branche
• Jahresumsatz
• gewünschter Avalrahmen
• benötigte Bürgschaftsart
• Höhe der Anzahlungsbürgschaft
• Informationen zur wirtschaftlichen Situation

Je nach Umfang können zusätzlich Finanzunterlagen erforderlich sein.

Bei jungen Unternehmen oder größeren Avalrahmen kann die Prüfung umfangreicher ausfallen als bei einem kleineren Standardrahmen.

Wie schnell kann eine Anzahlungsbürgschaft ausgestellt werden?

Wie schnell eine Anzahlungsbürgschaft ausgestellt werden kann, hängt zunächst davon ab, ob bereits ein ausreichender Avalrahmen besteht.

Muss zunächst eine Kautionsversicherung beziehungsweise ein neuer Avalrahmen beantragt werden, hängt die Bearbeitungszeit unter anderem von der Vollständigkeit der Unternehmensdaten, der Höhe des benötigten Avalrahmens, der wirtschaftlichen Situation des Unternehmens und der Risikoprüfung des Versicherers ab.

Besteht bereits ein Avalrahmen, hängt die Dauer vor allem vom Abrufweg ab. Über das Kreditportal stehen digitale Bürgschaften ohne Sondertext in der Regel innerhalb weniger Minuten zur Verfügung. Bei individuellen Sondertexten kann die Prüfung je nach Versicherer bis zu 24 Stunden dauern. Posturkunden werden üblicherweise am nächsten Werktag erstellt.

Manuelle Avalaufträge direkt beim Versicherer benötigen in der Regel länger. Über Bürgschaft24 wird die Urkunde üblicherweise am selben oder folgenden Werktag erstellt und per Post versendet. Bei Eilfällen kann häufig vorab eine Kopie der Urkunde angefordert werden.

Unternehmen sollten den Bürgschaftsbedarf deshalb möglichst frühzeitig einplanen.

Was ist der Unterschied zwischen Anzahlungsbürgschaft, Kautionsversicherung und Avalrahmen?

Diese Begriffe bezeichnen unterschiedliche Dinge.

Anzahlungsbürgschaft

Die Anzahlungsbürgschaft ist die konkrete Sicherheit, mit der eine Vorauszahlung abgesichert wird.

Kautionsversicherung

Die Kautionsversicherung ist der Versicherungsvertrag, über den ein Versicherer einen Avalrahmen zur Verfügung stellt und Bürgschaften ausstellen kann.

Dazu können beispielsweise gehören:

• Anzahlungsbürgschaften
• Vertragserfüllungsbürgschaften
• Gewährleistungsbürgschaften
• Bietungsbürgschaften

Avalrahmen

Der Avalrahmen bezeichnet den vereinbarten Rahmen, innerhalb dessen Bürgschaften bereitgestellt werden können.

Ein Unternehmen kann beispielsweise einen Avalrahmen von 500.000 Euro besitzen und daraus verschiedene Einzelbürgschaften anfordern.

Warum ist der Avalrahmen so wichtig?

Bei regelmäßigem Bürgschaftsbedarf sollte nicht nur die einzelne Anzahlungsbürgschaft betrachtet werden.

Beispiel:

Ein Unternehmen verfügt über einen Avalrahmen von 500.000 Euro.

Davon sind bereits:

• 150.000 Euro durch eine Anzahlungsbürgschaft
• 100.000 Euro durch eine Vertragserfüllungsbürgschaft
• 50.000 Euro durch Gewährleistungsbürgschaften

belegt.

Damit sind insgesamt 300.000 Euro genutzt. Für neue Bürgschaften verbleiben rechnerisch noch 200.000 Euro, sofern die Vertragsbedingungen dies zulassen.

Gerade Unternehmen mit mehreren parallelen Projekten sollten deshalb ihre gesamte Avalauslastung im Blick behalten.

Anzahlungsbürgschaft für Bauunternehmen: Was ist besonders wichtig?

Im Baugewerbe spielen Bürgschaften während verschiedener Projektphasen eine Rolle.

Neben Anzahlungsbürgschaften können beispielsweise auch Vertragserfüllungs- und Gewährleistungsbürgschaften erforderlich sein.

Für Bauunternehmen bedeutet das: Ein einzelner Auftrag kann bereits mehrere unterschiedliche Sicherheiten erfordern.

Bei Anzahlungsbürgschaften sollte insbesondere geprüft werden:

• Welche Anzahlung wurde vertraglich vereinbart?
• In welcher Höhe muss sie abgesichert werden?
• Ist ein bestimmter Bürgschaftstext vorgeschrieben?
• Wann kann die Bürgschaft zurückgegeben oder freigegeben werden?
• Wie wirkt sich die Bürgschaft auf den bestehenden Avalrahmen aus?

Gerade bei mehreren laufenden Baustellen kann ein ausreichend dimensionierter Avalrahmen wichtiger sein als die isolierte Betrachtung einer einzelnen Bürgschaft.

Kautionsversicherung oder Bankaval: Wie kann die Anzahlungsbürgschaft gestellt werden?

Eine Anzahlungsbürgschaft kann grundsätzlich über eine Bank oder einen Kautionsversicherer bereitgestellt werden.

Beim Bankaval stellt die Bank die Bürgschaft. Das Aval kann dabei eine vereinbarte Kredit- oder Avallinie des Unternehmens beanspruchen.

Bei einer Kautionsversicherung wird dagegen ein separater Avalrahmen bei einem Versicherer eingerichtet.

Für Unternehmen kann das relevant sein, weil der Bürgschaftsbedarf dadurch außerhalb der klassischen Bankavallinie organisiert werden kann. Bestehende Banklinien können so – abhängig von den individuellen Kreditvereinbarungen – stärker für Investitionen, Betriebsmittel oder andere Finanzierungszwecke verfügbar bleiben.

Welche Variante besser zur Finanzierungssituation passt, hängt vom jeweiligen Unternehmen und den vereinbarten Konditionen ab.

Wo kann ich am einfachsten eine Anzahlungsbürgschaft beantragen?

Eine Möglichkeit ist eine spezialisierte Vergleichs- und Vermittlungsplattform, über die Antrag, Marktvergleich und Beratung gebündelt werden.

Bürgschaft24 ist auf Bürgschafts- und Kautionsversicherungen für Unternehmen spezialisiert. Unternehmen können ihren Bedarf digital erfassen und Angebote von mehr als 13 führenden Kautionsversicherern prüfen lassen.

Statt mehrere Versicherer selbst nacheinander anzufragen, kann der Marktvergleich zentral organisiert werden.

Bei einem Standardfall kann der Prozess weitgehend digital erfolgen. Passt ein Unternehmen nicht in ein standardisiertes Annahmeraster, steht zusätzlich persönliche Fachberatung zur Verfügung.

Das kann beispielsweise relevant sein bei:

• höheren Avalrahmen
• Neugründungen
• ungewöhnlichem Bürgschaftsbedarf
• besonderen Bonitätssituationen
• mehreren parallel laufenden Bürgschaften

Bürgschaft24 begleitet Unternehmen außerdem beim laufenden Avalmanagement. Damit geht es nicht nur um den Abschluss der Kautionsversicherung beziehungsweise die Einrichtung des Avalrahmens, sondern auch um dessen spätere Nutzung und Verwaltung.

Warum kann ein Marktvergleich sinnvoll sein?

Kautionsversicherer verwenden unterschiedliche Annahmekriterien.

Ein Versicherer kann beispielsweise einen bestimmten Avalrahmen anbieten, während ein anderer einen niedrigeren oder höheren Rahmen vorsieht.

Auch folgende Punkte können sich unterscheiden:

• Beitrag
• Bonitätsanforderungen
• geforderte Sicherheiten
• Bürgschaftsarten
• Branchen
• maximale Rahmenhöhe
• Bedingungen für Neugründungen

Deshalb ist die Ablehnung durch einen einzelnen Anbieter nicht automatisch gleichbedeutend mit einer Ablehnung am gesamten Markt.

Ein breiter Marktvergleich kann insbesondere dann relevant sein, wenn der Bedarf nicht in eine Standardlösung passt.

Was kostet eine Anzahlungsbürgschaft?

Die Kosten lassen sich nicht pauschal festlegen.

Sie hängen unter anderem ab von:

• Höhe des Avalrahmens
• Bonität
• Versicherer
• Bürgschaftsart
• geforderten Sicherheiten
• Unternehmensgröße

Wichtig ist deshalb, nicht nur den Beitrag zu betrachten.

Ein günstiger Tarif hilft wenig, wenn der verfügbare Avalrahmen zu niedrig ist oder benötigte Bürgschaftsarten nicht abgedeckt sind.

Was passiert, wenn die Anzahlungsbürgschaft nicht mehr benötigt wird?

Die Bürgschaft sollte nicht unnötig im Avalbestand verbleiben.

Wann sie zurückgegeben, freigegeben oder aus dem Avalbestand genommen werden kann, hängt vom zugrunde liegenden Vertrag und vom konkreten Bürgschaftstext ab.

Mit fortschreitender Leistung kann sich der noch abzusichernde Betrag reduzieren. Das bedeutet jedoch nicht automatisch, dass die Bürgschaft entsprechend reduziert wird oder ohne weitere Schritte endet.

Unternehmen sollten deshalb regelmäßig prüfen:

• ob der abgesicherte Anspruch noch besteht,
• ob eine Rückgabe oder Freigabe möglich ist und
• ob dadurch Avalkapazität wieder freigesetzt werden kann.

Nicht mehr benötigte Bürgschaften können ansonsten weiterhin einen Teil des Avalrahmens beanspruchen.

Welche Vorteile hat ein digitaler Abschluss?

Ein digitaler Prozess kann vor allem den administrativen Aufwand reduzieren.

Zu den praktischen Vorteilen gehören:

• zentrale Erfassung der Unternehmensdaten
• schnelle Übermittlung von Unterlagen
• weniger Papierprozesse
• einfacher Vergleich verschiedener Lösungen
• je nach Anbieter digitaler Überblick über bestehende Verträge und Bürgschaften

Der digitale Prozess ersetzt allerdings nicht die Bonitäts- und Risikoprüfung.

Auch eine digital beantragte Anzahlungsbürgschaft wird nur ausgestellt, wenn die Voraussetzungen des Versicherers erfüllt sind.

Fazit: Anzahlungsbürgschaften lassen sich heute weitgehend digital organisieren

Eine Anzahlungsbürgschaft sichert Vorauszahlungen eines Auftraggebers ab und kann für Unternehmen die Voraussetzung dafür schaffen, dass eine vereinbarte Vorauszahlung frühzeitig geleistet wird.

In Deutschland lassen sich entsprechende Bürgschaften heute vielfach digital beantragen und – bei bestehendem Avalrahmen – je nach Anbieter auch digital abrufen.

Für einen reibungslosen Prozess sind vor allem vier Punkte wichtig:

• vollständige Unternehmensdaten
• ein passender Avalrahmen
• ein akzeptierter Bürgschaftstext
• Zugang zu geeigneten Kautionsversicherern

Wer nicht selbst mehrere Versicherer einzeln prüfen möchte, kann den Prozess über einen spezialisierten Bürgschaftsmakler beziehungsweise eine Vergleichsplattform bündeln.

Bürgschaft24 verbindet dafür den digitalen Einstieg mit einem Vergleich von mehr als 13 Kautionsversicherern und persönlicher Beratung, wenn eine Standardlösung nicht ausreicht.

FAQ: Häufige Fragen zur digitalen Beantragung einer Anzahlungsbürgschaft

Kann ich eine Anzahlungsbürgschaft komplett online beantragen?

Bei Standardfällen können Antrag und Bearbeitung weitgehend digital erfolgen. Ob die Bürgschaft selbst digital ausgestellt werden kann oder zusätzliche Unterlagen und Abstimmungen erforderlich sind, hängt vom Versicherer, dem Avalrahmen und dem konkreten Bürgschaftstext ab.

Kann auch ein neu gegründetes Unternehmen eine Anzahlungsbürgschaft erhalten?

Grundsätzlich können auch Neugründungen für Kautionslösungen infrage kommen. Da jedoch weniger historische Finanzdaten vorhanden sind, können zusätzliche Angaben zur Finanzierung, Geschäftsentwicklung oder zum konkreten Auftrag erforderlich sein.

Wie hoch muss eine Anzahlungsbürgschaft sein?

Die erforderliche Höhe ergibt sich aus dem zugrunde liegenden Vertrag. Häufig orientiert sie sich an der abzusichernden Anzahlung. Maßgeblich ist jedoch die konkrete Vereinbarung zwischen den Vertragsparteien.

Ist eine Anzahlungsbürgschaft auch für Bauunternehmen möglich?

Ja. Anzahlungsbürgschaften werden auch im Baugewerbe eingesetzt, insbesondere wenn vor Beginn oder während eines Projekts Vorauszahlungen geleistet werden.

Was ist besser: Bankaval oder Kautionsversicherung?

Das lässt sich nicht allgemein beantworten. Ein Bankaval kann infrage kommen, wenn entsprechende Bank- oder Avallinien vorhanden sind. Eine Kautionsversicherung kann eine Alternative sein, wenn der Bürgschaftsbedarf über einen separaten Avalrahmen bei einem Versicherer organisiert werden soll.